Жанна Сергеевна Кулижская, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и финансовых институтов ФГБОУ ВО «Байкальский государственный университет», директор Центра финансовой грамотности Байкальского государственного университета, ответила на вопросы наших читателей.
Из сберкассы в пирамиду
— Почему мы всё-таки так финансово безграмотны? Что это - наследие прошлого, когда у нас кроме Сберкассы ничего не было? И сейчас при всем многообразии финансовых инструментов мы по уши в кредитах и на крючке у мошенников.
— Я больше десяти лет занимаюсь этой тематикой. Выйдя из Советского Союза, как вы говорите, с одной Сберкассой, мы попали в рыночную экономику. Нам никто ничего не объяснял, и мы барахтались, кто как мог. Хлынула реклама, и случился расцвет финансовых пирамид: МММ - Мавроди, Властелина. А мы привыкли верить обещаниям: если по телевизору показывают, как они могут обмануть? Люди, конечно, стали ошибаться. И был, конечно, шок у всех, кто потерял деньги. Государство тоже поучаствовало в этом – люди лишились средств, которые копили годами, вклады были заморожены и обесценились. Тогда возникло и недоверие, и обида, и я прекрасно понимаю людей. Получилась такая смесь: люди готовы были по рекламе доверять кому угодно, при этом не доверяя государству. Вопрос о финансовой грамотности не ставился и даже на государственном уровне, считалось, что деньги твои, вот сам с ними и разбирайся. Я смотрела на своих родителей, вы - на своих, что-то перенимали. Безалаберные родители - дети тоже будут безалаберные. Скуповатые – дети будут каждую копейку считать или наоборот могут стать транжирами. И во всем мире одинаково. Люди вообще одинаковые. И все-таки жадность — двигатель прогресса.
Почему пошли в пирамиды? Потому что пообещали много денег и при этом ничего делать не надо. Когда по носу больно получили, и стали думать, что надо учиться деньгами управлять. А на государственном уровне только в 2011 году начали эту проблему изучать, потому что люди были недовольны тем, что они обманываются различными организациями... Разработали программу, потом стратегию. И по крупиночкам стали формировать систему обучения. Но любой процесс — это не одномоментно, это долго. Начали со школ, решили, что будем готовить детей. И я вижу результат: молодёжь, она более продвинутая, больше понимает. Но остальные-то люди, кто уже в возрасте…
— То есть получается большой разрыв в уровне понимания процессов, если не конфликт поколений?
— Считается, ну ты взрослый, ты разберёшься. А у всех разный уровень образования. Если человек никогда не встречался со страховым продуктом, он не понимает его тонкостей. Мы надеемся, что ему объяснят. Но коммерческая организация, которая вам предлагает продукт, расскажет только хорошее о нём. А вот про риски и тонкости - о них умалчивают. Это мелкий шрифт на 10 страницах и нам говорят: «Вы здесь подпишитесь, тут всё стандартно». И человек хочет верить, что ему всё объяснили, всё хорошо.
Выучить теорему Пифагора и освоить кешбэк
— Я обучала учителей на курсах, видела, что они загораются и понимают, как нужна финансовая грамотность. Нужно теорему Пифагора с законами физики объяснить, и при этом выпустить готового, понимающего в финансах гражданина. Формула «вырастешь — поймёшь» сегодня не подходит. Подростки даже с 14 лет могут быть самозанятыми, бизнесом заниматься. Детки с шести лет карты пластиковые могут иметь, хоть и родители для них заводят. Процесс идёт, и дети в этом должны разбираться.
Хотя тут тоже есть проблемы, но уже психологические. В школе могут очень много всего хорошо рассказать, но желание лёгких денег, на что подростки падки, у определённой части есть. И они продолжают попадаться мошенникам, вовлекаются в разные схемы, становятся курьерами, считая, что это просто способ заработка. А то, что будут последствия, жизнь уголовная, понимают уже потом, сидя перед следователем.
— Получается, что нужна серьезная работа над развенчанием «поля чудес», которая вступает в конфликт с модной и раскрученной нынче установкой – деньги – это легко и просто. Наверное, это задача родителей, взрослых…
— Я считаю, очень правильно, что взялись за обучение пенсионеров. Люди уже большую часть жизни прожили, но они очень активные. Я участвовала в проекте «Баба-Деда». У меня было 25 пенсионеров, которые записались на курсы по финансовой грамотности, и в течение месяца приходили в наш вуз заниматься. Им интересен был дополнительный заработок к пенсии, инвестиции - опасности и возможности этого финансового инструмента. Про мошенников мы подробно разговаривали: открывали новости, читали очередную историю и обсуждали, что «так не надо делать». Я считаю, что такие встречи сейчас должны проводиться по разным центрам, где собираются все, кто хочет разобраться в вопросах финансовой грамотности, пенсионеры. Приглашать специалистов, в том числе из Банка России. Я иногда прихожу, когда меня приглашают, и мы разговариваем. Тот, кто послушал, расскажет потом своим друзьям, и так информация разойдется. Брошюрки, конечно, тоже хорошо. Но, знаете, через доверительное общение, через разговор люди лучше информацию воспринимают…
— Поэтому мы и продолжим наш разговор с Жанной Сергеевной Кулижской в следующем номере нашей газеты.
